Financial Institutions

金融機関とは

金融機関(FI)とは、投資家から企業へ融資・預金・投資などの形で資金が移動し、市場に資金を供給する役割を担う企業を指します。

金融機関の種類としては、商業銀行、信託会社、投資銀行、証券会社または投資ディーラー、保険会社、資産運用ファンドなどが挙げられます。 その他には、信用金庫、金融会社などがあります。

金融機関は、市場のマネーサプライをコントロールして、消費者を保護するために規制されています。

ブレイクダウン 金融機関 – FI

金融機関は、各国の金融システムにおいて重要な役割を担っています。継続的な経済発展を遂げている国は、その重要性が増しています。 これらの機関は、第一次産業に必要な長期的な資本を提供しています。

また金融機関は、金融取引、貯蓄、投資などのあらゆるニーズに対応し、国民にとって、重要な役割を担っています。 政府は、銀行やその他金融サービス会社の見張りと規制が必須と考えています。 同じ理由で金融機関が倒産する可能性があると、経済がパニックに陥る可能性があります。 米国連邦預金保険公社(FDIC)などは、金融機関に預けている個人・法人の資金を多くのリスクから守るために、定期預金口座を管理しています。

金融機関の信用失墜は、経済においてさらなる負の外部性を引き起こす可能性があります。

金融機関の種類

ほとんどの人が、日々様々な金融機関と取引をしています。 預金・融資の申込、通貨交換などの行為には、金融機関は欠かせません。

金融機関は、銀行系金融機関と非銀行系金融機関の2種類に分けられます。 銀行系金融機関には、預金の受け入れと融資を主な役割とする商業銀行が含まれています。 非銀行系金融機関には、投資銀行・保険会社・金融会社・リース会社などが含まれています。 両者の金融機関について詳しく見ていきましょう。

銀行系金融機関

銀行は、最も有名な銀行系金融機関です。 金融仲介業者は、預金者または資金供給者と、資金を利用する貸主間の仲介を行っています。 銀行系金融機関の主な業務は、預金を受け入れて、その資金で顧客に融資を行い、顧客はその資金を購入資金・教育資金・事業拡大・開発投資などに活用することです。

また銀行は、デビットカード・クレジットカード・小切手機能・口座振替機能・銀行為替手形などの様々な決済サービスを提供することで、決済代行業者としての役割を担っています。 銀行に資金を預ける主な目的としては、利便性、利子収入、安全性が挙げられます。 過剰準備金数や保有比率は、銀行の資金貸出能力を決定します。 銀行が資金調達するのは比較的簡単で、要求払い預金などの口座持ち主に利息がつかない口座もあります。

銀行は預金から得た資金を、時には資産や金融証券に投資しますが、通常は融資で運用しています。

非銀行系金融機関

また、投資銀行・リース会社・保険会社・投資ファンド・金融会社などの幾つかの非銀行金融機関もあります。 非銀行系金融機関として、様々な金融サービスを提供しています。

投資銀行は企業に対し、債券・株式発行の引受、証券取引、投資、企業顧問業務、デリバティブ取引などのサービスを提供しています;

保険会社などの金融機関は、保険料を支払うことによって、特定の損失に対する保護を提供しています。 年金や投資信託は、投資家が資金を集団投資ビークルに投資し、その見返りとして、利息を受け取ることができる貯蓄機関として機能しています。

市場メーカーやブローカーディーラーとなる金融機関は、デリバティブ、通貨、株式などの金融資産の取引を促進します。

その他、リース会社は機器購入を促進、不動産ファイナンス会社は不動産購入のための資金を提供、ファイナンシャルアドバイザーやコンサルタントは有料でアドバイスを提供するなどの金融サービスを行っています。

2種類の金融機関の主な違いとしては、銀行系金融機関は様々な普通預金や要求払い預金口座への預金を受け入れることができます。しかしながら、非銀行系金融機関はそれを行うことができません。

金融機関の例

銀行系金融機関

ここでは、銀行系金融機関の例を紹介します。 総資産額による上位15米国銀行のリスト:

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非銀行系金融機関

ここでは、いくつかの非銀行系金融機関のリストを紹介します:

  1. ローンデポ(LDI)

    この機関は、オンラインによる住宅ローンの申し込みを行っています。

    2010年にカリフォルニアで設立されました。

    総資産は66億ドル以上です。 株式はNYSEで取引されています。

  2. PennyMAC

    これはカリフォルニア発の住宅ローン会社です。 同社は2008年に設立。現在では、米国で最も有名な貸金業者の一つとなっています。

    同社の株式は、NYSEに上場しています。

  3. アメリカン・インターナショナル・グループ(AIG)

    これは、ニューヨークで有名な会社です。 機関投資家および非機関投資家向けに保険商品を提供しています。

    会社全体の資産は、5,000億円を超えています。

    同社は投資家に対し、安定した配当を行っています。2020年5月〜2022年4月にかけて、同社の株価は230%上昇しました。

  4. ペイパル

    同社はデジタル決済ソリューションを提供する会社です。 これは、150カ国で使用され。56種類の通貨で口座があります。

    同社の創業者は、ピーター・ティール氏で、X.comのオーナーであるイーロン・マスク氏とともに帝国を築きました。

    本社はサンノゼにあり、現在の資産は787億ドル以上です。

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2023-05-08 ・更新

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