Capital adequacy ratio

自己資本比率

自己資本規制比率とは何ですか?

自己資本比率は、金融機関の活動を規制する際に積極的に用いられています。 それはいくつかの方法で定義することができます。 まず、銀行の自己資本と、リスク加重資産および流動負債(クレジット・エクスポージャー)との比率です。 銀行の資産の大半を占めるのはローンなので、CARは、発行されたローンが銀行の資金で担保されているかどうかを示す指標となります。

比率の役割は、銀行に一定の基準を設けることです。 このようにして、投資家や預金者にとっての銀行の投資魅力を測定したり、クレジットの安全性を理解する機会を誰もが得ることができるのです。

金融機関が規制要件を満たすためには、自己資本を増加させるか、資産や貸付額を減少させる必要があります。 その結果、銀行はリスクの高い業務を放棄せざるを得なくなり、結果的に金融の安定性が高まるのです。

自己資本比率=(Tier-I+Tier-II(資本性資金))/リスクウエイト資産

Tier-Iは自己資本や開示準備金などの中核的な資本で、Tier-IIは補完的な資本です。

自己資本比率について知っておくべきことは?

CARの平均値を測定するために、1988年にバーゼル合意が作られました。 そこには、銀行やその他の金融機関向けの要件が記載されたいくつかの版があります。

バーゼルIIIの基準では、リスク加重資産に対する自己資本を10.5%と定めていました。 しかし、インドの銀行の中には、CARを9~12%に保たなければならないところもあります。 銀行が要件を満たさない場合、会社は債務超過と呼ばれる可能性があります。これは、銀行が十分な損失を吸収できるだけの資産を持っていないことを意味します。

例えば、JPM銀行のTier-I資本が1億ドル、Tier-II資本が5,000万ドルあるとします。 銀行のローンは5億ドルとして重み付けして計算しています。 銀行JPMのCARは30%((100ドル+50ドル)/500ドル)。 そのため、JPMの自己資本比率は非常に高くなっています(要求の3倍)。 その結果、予想外の損失が発生しても、JPMが債務超過に陥る可能性は低くなります。 

一言で言えば、自己資本比率が高い銀行は、安全であり、財務上の義務を果たす可能性が高いと考えられます。

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2022-04-19 ・更新

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